Факторинг для малого и среднего бизнеса

• На оказание услуги финансовая организация не требует предоставить залог, то есть права требования к финансируемой компании (поставщику) не выдвигаются;
• Риск — по факторингу без регресса в случае, если договоры не выполняются покупателями, поставщик в процессе выгодных в данном случае поставок не рискует (его деятельность не связана с риском), обязательство переходит к финансирующей организации;
• Отсутствует контроль использования полученных кредитных денег в компаниях, банку не нужно знать о том, с какой целью компании используют денежные средства. Вы можете самостоятельно распоряжаться капиталом: вести коммерческую деятельность, выплатить зарплаты сотрудникам, осуществлять проведение кассовых операций или купить оборудование по закупочным ценам, сырье, пополнение автопарка компании, а также участие в других финансовых операциях;
• Деньги на балансе после поступления на счет не отображаются как кредиты и фактически не считаются долгом Средства используются по усмотрению компании;
• Простота оформления, без жестких требований к состоянию электронных и обычных счетов при факторинге без регресса (при этом учитываются все факторы).

Факторинг — хорошая, а главное удобная альтернатива кредиту при необходимости в получении финансирования с хорошей стоимостью. Гарантированы выгодные условия обслуживания.

Цессия — это передача прав требования по долгу (уступок на дебиторскую или иную задолженность). Не обязательно, чтобы требовались только деньги, дебиторы могут требовать, в том числе и имущество, которое является залогом, а также недвижимость, в счет долга. Сопровождается эта процедура сменой лица, на принимаемого право требования (управляющего задолженностями). Факторинг — по законодательству является разновидностью цессии, при которой право требования долга передается на денежные средства (имеется ввиду безрегрессная услуга). Иными словами, суть достаточно проста: при цессии неважно на какое имущество должника передаются права требования, а при факторинговых цессиях права требования передаются строго на взимание денежных средств.

Стандартный.
Выделяется 3 вида (схемы) стандартного факторинга:

• Традиционный.
  Финансовый агент выкупает денежное требование (п. 1 ст. 831 ГК РФ). Все полученные деньги от должника (закрытый долг) финансовые агенты забирают себе. Сумма может быть получена как в полном объеме (одним платежом), так и частично. Осуществляются обязательные требования выплаты долга. Объемы могут быть различными.
• Обеспечительный.
  Финансовый агент выкупает денежное требование с обеспечением (п. 2 ст. 831 ГК РФ). То есть должнику выставляется требование на большую сумму к определенному сроку. При получении основных денег от должников финансовые агенты оплачивают клиенту разницу между полученной суммой и величиной денежного требования. Если средства позволяют, то есть должник выплатил не всю сумму, то клиент должен будет перечислить финансовому агенту недоплату.
• По модели инкассо-цессии.
  Финансовый агент выступает в роли доверенного лица клиента. Все полученные деньги от должника переводятся на счет клиента (п. 3 ст. 831 ГК РФ).

С регрессом или без.
Основным отличием является наличие или отсутствие ответственности клиента финансового агента за действия должника. Договор факторинга, заключенный с регрессом, подразумевает возможность предъявления требования к клиенту в случае неуплаты или частичной уплаты денежного требования. То есть клиент возмещает финансовому агенту недоплаченную должником сумму. При заключении договора факторинга без регресса финансовый агент самостоятельно несет убытки при неполной оплате денежного требования. Клиент не должен будет возмещать агенту полученный убыток.

Открытый/скрытый.
Основным отличием является наличие/отсутствие ответственности клиента финансового агента за действия должника. Договор факторинга, заключенный с регрессом, подразумевает возможность предъявления требования к клиенту в случае неуплаты или частичной уплаты денежного требования. То есть клиент возмещает финансовому агенту недоплаченную должником сумму. При заключении договора факторинга без регресса финансовый агент самостоятельно несет убытки при неполной оплате денежного требования. Клиент не должен будет возмещать агенту полученный убыток.

Прямой/реверсивный.
При прямом факторинге кредитор инициирует уступку денежного требования. То есть клиентом в данном виде выступает кредитор, так как он самостоятельно не может получить деньги от должника. В регрессивном факторинге клиентом выступает сам должник. Например, должник не может своевременно расплатиться с кредитором, поэтому обращается к финансовому агенту с целью разовой оплаты долга по денежному требованию. Выгодой для должника является возможность частичного погашения денег финансовому агенту, то есть в рассрочку.

• Продавцы и покупатели заключают договор реализации на выгодных условиях;
• Право собственности не переходит к покупателю до момента полной оплаты, хотя он и является участником сделки;
• Факторинг — это финансирование оборотных средств. Для покупки основных средств необходимо использовать другие кредитные продукты — кредитование, лизинг.

Оформление факторинга несложный процесс в сравнении с тем же кредитом. Раньше требовалось представить различные документы (внушительный пакет), поэтому некоторые бизнесмены до сих пор считают, что процесс оформления долгий, дорогой и сложный. Нужно было предоставить множество дополнительных бумаг.

На самом деле достаточно:

• Быть ИП, или ООО, иметь статус юридического лица;
• Предоставить баланс или справку по финансовому состоянию компании за последний квартал и год;
• Подготовить отчет по форме 62 по сотрудничеству с клиентом за полгода, или другим контрагентом, если с этим ранее не было крупных финансовых сделок.

Здесь все зависит от вида заключаемой сделки. Если ранее был выбран факторинг с регрессом, то вы как поставщик потеряете полученные средства. Неуплата покупателя ложится на ваши плечи — банку потребуется возвратить средства полученные вами ранее, а также комиссию и оплату за работу с документацией, проведенной фактором. Именно поэтому услуга факторинга с регрессом дешевле. Пользоваться ею советуем только в том случае, если вы точно знаете о покупателях, что они добросовестные заказчики и сотрудничали с ним ранее. В этом случае можно производить продажу (продукция реализуется на выгодных условиях). При факторинге без регресса вы не обязаны возвращать деньги, полученные от финансовой организации. Да, эта услуга, как правило, стоит дороже и комиссия банка будет выше, но в этом случае поставщики получают гарантию того, что товары не уйдут «в никуда» без оплаты, то эта услуга отлично подходит. При неуплате покупатель будет должен уже не вам, с банку и тот, в свою очередь, в праве требовать возмещения убытков с покупателя. Единственный недостаток для вас — останетесь без второй выплаты (это до 20% от суммы в контракте с контрагентом, но обычно не превышает 10%). Так что факторинг без регресса хороший способ минимизировать риски, тогда как при регрессе придется вернуть деньги и потерять товар. ! Если покупатель согласен на факторинговую сделку без регресса, риск что он окажется мошенником ниже. Если мошенник не готов платить вам, вряд ли он согласится иметь дело с банком.

Факторинг для бизнеса — это варианты сделок, в которых инициатором выступает поставщик в ситуации, когда покупатель не может сразу же оплатить приобретение товаров или оказанные ему услуги. То есть инициатор факторинга всегда поставщик, но есть исключения. Для них придумали услугу «Закупочный факторинг» или реверсивный. Этот вид услуги отличается тем, что заявку в банк подает покупатель. Закупочный факторинг может быть как с регрессом, так и без него.

Оформить международный факторинг. По схеме оформления он ничем не отличается от обычного факторинга. Если ваш вопрос связан с положением в мире на 2022 год, то можем вас успокоить — в условиях кризиса услуга факторинга имеет только больший спрос. Вы можете подумать, что в международных торговых отношениях наступило тяжелое положение и на международный факторинг не согласится ни одна малая или средняя компания-фактор. На самом деле всё наоборот: в условиях кризиса условия предоставления факторинга кажутся очень привлекательными. Появляется возможность получить финансирование. В марте 2022, особенно в начале месяца спрос на факторинг возрос в несколько раз (рынок данных услуг успешно развивается, такие выгодные условия подходят многим компаниям). Это возможность помочь бизнесу (благодаря этому инструменту, компании успешно развиваются). Некоторые банки даже предоставляют предпринимателям солидную отсрочку по платежам до 90 дней, что является несомненным преимуществом (они помогают клиентам обрести уверенность, так как предлагают им хорошие условия). Задачу минимизировать же риски по международному факторингу выполняли до марта 2022 года и с тем же успехом выполняют сейчас.