Экспресс-кредит на новое и б/у оборудование

Для эффективного управления предприятием критически важно регулярно вкладывать средства, особенно для покупки или модернизации производственного оборудования.

С учетом данной потребности, множество банков в России предлагает финансовую поддержку малому и среднему бизнесу путем предоставления кредитов на приобретение необходимого оборудования для развития бизнеса.

Получение кредита на приобретение оборудования в банке - это специальный финансовый инструмент, предоставляемый банками, в которых у вас открыт расчетный счет, либо вы можете обратиться к другому кредитору.

Данный вид кредита доступен предприятиям, которые являются малым или средним бизнесом и официально зарегистрированы в форме общества с ограниченной ответственностью (ООО) или индивидуального предпринимателя (ИП).

• Срок кредитования может быть до 1 года.
• Для клиентов банк может предложить разовый коммерческий кредит или открытие кредитной линии.
• Если в кредитном договоре указано, что кредит предоставляется для оплаты конкретного счета за оборудование, то он должен быть использован исключительно для этой цели, в противном случае банк может увеличить процентную ставку на 1-2%.
• Могут требоваться обеспечительные меры, такие как залог недвижимости, транспорта, оборотных средств, а также поручительство учредителей.
• Оборудование, которое приобретается с помощью кредита, может служить залогом.

Важно! В некоторых банках малый бизнес может получить кредит без обеспечения, при этом условия устанавливаются индивидуально для каждого клиента.

Для получения кредита на приобретение оборудования для бизнеса необходимо учесть несколько основных условий:

• Заемщиком может быть зарегистрированное юр. лицо или индивидуальный предприниматель, у которого прошло не менее полу года с момента регистрации.
• География бизнеса. Кредиты на покупку оборудования предоставляются для бизнесов, осуществляемых на территории Российской Федерации.
• Сумма кредита. Кредитная сумма может составлять от 2 до 4 миллионов рублей, но в некоторых случаях она может быть и больше, в зависимости от конкретного бизнеса и его потребностей.
• Срок кредита. Обычно предоставляется срок от 6 до 12 месяцев, с погашением суммы ежемесячно. Это позволяет заемщику распределить погашение кредита на более длительный период.
• Процентная ставка. Средняя ставка составляет около 15%, однако она устанавливается индивидуально для каждого заемщика, и может зависеть от множества факторов, включая кредитную историю и финансовое состояние бизнеса.
• Финансовая устойчивость. Для получения кредита нужно, чтобы бизнес был финансово прибыльным (демонстрировал устойчивые финансовые показатели)
• Налоговая дисциплина - отсутствие у заемщика задолженности по налогам, что подтверждается соответствующими документами.

При обращении за кредитом на покупку оборудования для бизнеса, банки устанавливают несколько важных требований для клиентов:

• Возрастная категория: Банки предоставляют кредиты индивидуальным предпринимателям в возрасте от 22 до 65 лет, с учетом возраста на момент погашения кредита. Это обусловлено необходимостью обеспечить финансовую стабильность и возможность возврата займа.
• Ограничения по выручке: В некоторых случаях банки устанавливают лимиты по максимальной выручке клиента за год. Это зависит от конкретного банка и его политики.
• Численность работников: Определенные банки также могут установить ограничение по среднесписочной численности работников в организации. В таких случаях кредит может быть доступен для предприятий с численностью персонала не превышающей 200 человек.
• Отрасль бизнеса: Банки также учитывают отрасль, в которой работает заемщик. Финансирование может быть недоступно для списка запрещенных отраслей, определенных самим банком.
• Финансовая активность: Иногда банки могут также выставить требования по обороту на расчетном счете и виду бизнеса. Это позволяет банку оценить финансовую активность заемщика и его потенциал для погашения кредита.

• Анкета-заявление.
• Паспорта участников сделки: заемщика, поручителей. Для индивидуальных предпринимателей также может быть необходим паспорт супруга/супруги.
• Учредительные документы для обществ с ограниченной ответственностью (ООО), если счет открыт не в банке-кредиторе.
• Актуальная выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) или выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП).
• Договор и счет на оплату за приобретаемое оборудование.
• Договоры аренды или свидетельства о праве собственности на объекты недвижимости, где осуществляется деятельность.
• Оперативная отчетность о финансовых показателях и оборотах компании.

Важно! Банк может вносить изменения в перечень требуемых документов по своему усмотрению. Это связано с тем, что каждый банк имеет свою политику и может уточнить дополнительные документы, которые потребуются для рассмотрения заявки на кредит.

• Гражданство РФ для ИП, компания резидент;
• Возраст собственника ИП должен быть от 21 года до 70 лет
• Кредитная история положительная(в т.ч без открытых просрочек), если нет, то только под залог недвижимости, либо залог 3-го лица
• Ежемесячная выручка - не менее 100 000 рублей

• Заявка с указанием желаемой суммы кредита
• Баланс и отчет о финансовых результатах форма 1,2 за( годовой и по квартально текущего года)
• Для ИП Выписка с расчетного счета за последние 12 месяцев
• Паспорт собственника