Банковская гарантия по 615-ПП для крупного бизнеса

Банковская гарантия – это соглашение между банком и клиентом, при котором банк должен погасить долг клиента перед третьей стороной, если клиент не сможет выполнить свои обязательства. Гарантия может быть использована, например, при заключении договоров на строительство или выполнение других видов работ с обязательством выполнения условий. Банк обычно требует залог или поручительство, чтобы обеспечить свои интересы. В получении банковской гарантии требуется прохождение скоринговой оценки и анализа финансового состояния клиента.

К этой услуге часто обращаются предприниматели, которые не хотят выводить деньги из своего бизнеса и оставлять их в качестве залога у своих партнеров. Банковские гарантии также широко используются в различных сферах, включая:

• Участие в государственных закупках в соответствии с 44-ФЗ, 223-ФЗ и 615 ПП. Для участия в аукционах и тендерах требуется наличие банковской гарантии. Она служит в качестве дополнительного обеспечения заказчика в ситуации, если победившая компания не выполняет свои обязательства или в течение гарантийного периода.
• Исполнение коммерческих контрактов. Банковская гарантия обеспечивает защиту сторон по договору: возврат авансовых платежей в случае, если поставщик не смог выполнить поставку товаров или оказать услуги, получение неустойки в случае невыполнения обязательств, а также возмещение суммы за выполненные работы или оказанные услуги, если заказчик отказывается производить оплату.
• Регулирование налоговых обязательств. Благодаря банковской гарантии плательщики могут получать возмещение НДС раньше установленного срока, а также отсрочить оплату акцизов и других налогов.
• Ведение предпринимательской деятельности, связанной с импортом товаров в Россию. Банковская гарантия может требоваться в рамках таможенных процедур для обеспечения уплаты таможенных пошлин и налогов, а также для осуществления выпуска товаров на свободный оборот. В этом случае банк выступает в качестве гаранта выполнения обязательств перед таможней.

Необходимые документы и сведения, необходимые для оформления заявления на получение банковской гарантии:

• анкета-заявление, конкурсная документация
• расчет суммы НДС (если гарантия касается возмещения данного налога)

• анкета-заявление, договор (проект контракта с лицензией на виды работ), конкурсная документация
• расчет суммы НДС (если гарантия касается возмещения данного налога)
• выписка из ЕГРЮЛ
• ИНН
• свидетельство о государственной регистрации
• копия устава с отметкой налоговой, заверенная нотариально
• карточка образцов подписей
• копия приказа о назначении директора (или протокола об избрании)

• анкета-заявление, договор (проект контракта с лицензией на виды работ), конкурсная документация
• расчет суммы НДС (если гарантия касается возмещения данного налога)
• свидетельство о государственной регистрации
• паспорт РФ
• финансовые документы, бухгалтерская отчетность, расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности
• ИП на упрощенной системе налогообложения дополнительно предоставляют КУДиР, декларацию на доходы и документы по обеспечению

Каждая финансовое учреждение устанавливает определенные требования к потенциальным клиентам при выдаче банковской гарантии. Ниже представлены основные критерии, которые оказывают влияние на процесс рассмотрения и выдачи гарантии:

• Финансовое положение заявителя - банк обращает внимание на финансовую стабильность и платежеспособность предприятия. Заказчик должен иметь достаточные финансовые ресурсы для выполнения своих обязательств по контракту.
• Отсутствие задолженностей - банк проводит анализ кредитной истории заявителя, чтобы убедиться в отсутствии каких-либо задолженностей перед другими кредиторами.
• Допустимое соотношение оборотов компании и цены контракта - банк оценивает соотношение оборотов и финансовых показателей компании сумме контракта. Это позволяет банку убедиться в том, что предприятие способно выполнить обязательства в рамках предоставляемой гарантии.
• Срок существования компании- банк предпочтительно выдает гарантии компаниям, которые успешно работают на рынке не менее полугода. Это свидетельствует о стабильности и надежности предприятия.
• Отсутствие нарушений при исполнении обязательств по договору - банк проверяет историю предыдущих контрактов, чтобы убедиться в надежности и ответственности заявителя. Наличие ранее выявленных нарушений может негативно влиять на принятие решения о выдаче гарантии.
• Наличие залога или поручителей - некоторые банки могут потребовать наличия залога или поручителей для обеспечения гарантии. Это дополнительное обеспечение, которое увеличивает надежность сделки в глазах банка.
• Отсутствие блокировок счетов, вызванных нарушением законодательства - банк удостоверяется в том, что у заявителя нет блокировок счетов в связи с нарушением законодательства.

При предоставлении всех необходимых документов рассмотрение заявки обычно занимает от пары часов до 2 дней, при условии, что заказчик уже является клиентом банка. После принятия положительного решения заявитель должен перевести необходимую сумму на счет кредитной организации. Дальше будет произведен в выдаче гарантий?

Предоставление банковской гарантии - ответственное и рискованное решением для банков, поэтому они тщательно оценивают заявки.

• Нестабильное финансовое положение: Если компания имеет неустойчивую финансовую ситуацию, это может стать основанием для отказа в выдаче гарантии. Банки стремятся работать с финансово стабильными клиентами, которые имеют достаточные ресурсы для выполнения своих обязательств.
• Короткий период существования: Если предприятие существует менее полугода, это может вызвать сомнения у банка в отношении его стабильности и способности справиться с контрактными обязательствами.
• Ошибки в учредительных документах: Несоответствия и неправильно оформленные документы могут стать весомой причиной отказа в выдаче гарантии. Банки строго соблюдают правовые требования и требуют, чтобы все документы были правильно оформлены и соответствовали законодательству.
• Долги перед налоговой службой и другими лицами: Наличие задолженностей перед налоговой службой, кредиторами или другими лицами может негативно повлиять на решение банка о выдаче гарантии.
• Ненадлежащее исполнение предыдущих контрактов: Если компания имела проблемы с реализацией своих предыдущих контрактов, банк в праве отказать в предоставлении гарантии, опасаясь повторения подобных ситуаций.

• Срок ведения хозяйственной деятельности не менее 3-х месяцев
• Заемщик зарегистрирован как юридическое лицо или индивидуальный предприниматель в соответствии с законодательством РФ

• Учредительные документы
• Бухгалтерская отчетность
• Конкурсная документация или ссылка на закупку
• Паспорт руководителя