Тендерный кредит/займ

Часто при выборе поставщика услуг или подрядчика для выполнения задач заказчиком организуется специальный конкурс среди компаний. Заказчик стремится гарантировать максимально эффективный результат, выбирая исполнителя. Свою очередь, участники конкурса стремятся доказать, что их предложение является лучшим среди конкурентов и наиболее выгодным для организатора тендера. Кроме того, любая компания стремится минимизировать свои затраты на участие в конкурсе.

Тендерный кредит - услуга финансирования малого, среднего и крупного бизнеса, предоставляемая банками в Российской Федерации для обеспечения заявок на участие в конкурсах и аукционах по выполнению работ и оказанию услуг для государственных и муниципальных нужд.

Условия участия в аукционах и конкурсах предусматривают необходимость обеспечения заявки. Участники могут внести денежные средства в размере до 5% от стоимости контракта либо предоставить банковскую гарантию (федеральный закон No 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд»).

В первом случае, при недостаточности своих средств или необходимости участвовать в нескольких торгах одновременно, компании часто обращаются к банковскому кредитованию.

Условия предоставления кредита в каждом банке отличаются, но, как правило, срок финансирования по таким кредитам составляет от одного месяца до одного года.

Сумма кредита зависит от стоимости контракта или лота и может варьироваться от 100 тыс. до 300 млн рублей. Диапазон процентных ставок, предлагаемых банками, также весьма широкий - от 8% до 24% годовых.

При оформлении кредита может потребоваться залог имущества или поручительство. Срок принятия решения обычно составляет до 10 дней.

По завершении аукциона, не прошедшим участникам возвращается обеспечительный взнос в течение пяти рабочих дней, а победителю - после подписания контракта. Заемщик может использовать возвращенные средства для погашения задолженности перед банком. В ряде случаев, кредитный договор предусматривает автоматическое погашение кредита из возвращенных средств.

Если ваша компания активно участвует в конкурсах и тендерах, то вы, вероятно, сталкивались с необходимостью мгновенного финансирования для обеспечения заявки. В таких ситуациях тендерный кредит является идеальным финансовым инструментом.

Одним из главных преимуществ тендерного кредита является низкая процентная ставка, которая обычно составляет от 17% до 20%. Финальная процентная ставка будет зависеть от суммы и срока кредитования. Более того, процесс получения такого кредита занимает всего 2-3 недели, что очень удобно, так как тендеры требуют оперативности.

Еще одной важной особенностью тендерного кредита является отсутствие необходимости предоставления залога или поручительства. Это существенно упрощает процедуру получения кредита и освобождает компанию от дополнительных обязательств.

Для того чтобы получить тендерный кредит, вам понадобится минимальный пакет документов, включающий финансовую отчетность, заполненную анкету и ссылку на конкретный конкурс, в котором ваша компания принимает участие. Большинству банков этой информации будет достаточно для принятия решения о выдаче кредита.

Тендерный кредит - это неотъемлемая часть жизни предприятий, которые активно участвуют в конкурсах и тендерах. Он обеспечивает компаниям возможность участвовать в этих мероприятиях, даже если у них нет свободных денежных средств.

Главная цель тендерного кредита - предоставить предприятию возможность выиграть большие заказы или заключить выгодные сделки, которые могут значительно способствовать его дальнейшему развитию. Ведь именно на тендерах часто раскрываются новые перспективы и возникают шансы на рост бизнеса.

Одним из главных преимуществ тендерного кредита является возможность получения финансирования с низкой процентной ставкой. Обычно ставки находятся в диапазоне от 17% до 20%, что делает кредиты доступными и выгодными для компаний. Более того, процесс получения такого кредита занимает небольшой период времени - всего 2-3 недели, что особенно важно, учитывая требования к оперативности, характерные для тендеров.

С помощью тендерного кредита предприятие может не только участвовать в одном, но и сразу в нескольких конкурсах. Это возможность значительно расширить сферу деятельности и наращивать бизнес, не выводя при этом денежные средства из текущего оборота. Кроме того, для организации, проводящей конкурс, тендерные кредиты предоставляют широкие возможности выбора наиболее подходящих партнеров и подрядчиков, что способствует успешному исполнению контракта.

Таким образом, тендерный кредит является надежным и удобным финансовым инструментом для компаний, стремящихся активно участвовать в конкурсах и тендерах и расширить свои возможности бизнеса.

Каждый банк или кредитная организация устанавливает свои требования для выдачи тендерного кредита. Однако существуют общие условия, которым должен соответствовать заемщик:

• Отсутствие убытков в последнем отчетном периоде. Это свидетельствует о финансовой стабильности компании и ее способности выполнять проекты успешно.
• Наличие нескольких выполненных государственных контрактов. Это демонстрирует опыт и надежность компании в сфере государственных закупок.
• Юридическое лицо должно быть зарегистрированным не менее полугода. Это обеспечивает правовую основу для заключения кредитного договора.

Кроме того, могут быть установлены дополнительные требования в зависимости от деятельности компании. Например, банк может потребовать отсутствия задолженности перед бюджетным фондом или установить минимальную сумму выполненного государственного контракта.

• Обеспечение по кредиту в виде залога имущества, стоимость которого превышает запрашиваемую сумму кредита. Это является дополнительной гарантией для банка.
• Требование отсутствия судебных разбирательств. Банк стремится минимизировать риски, связанные с возможными правовыми спорами.
• Наличие торгового оборота, сумма которого равна или превышает запрашиваемую сумму кредита.
• Поручительство со стороны собственников.
• Положительная репутация в СМИ и в Интернете.
• Открытие расчетного счета в банке-кредиторе.

Заемщик должен заполнить заявление, в котором указываются основные сведения о компании, аукционе, а также данные о руководителях и учредителях. Также необходимо предоставить соответствующие финансовые документы:

• Налоговую декларацию.
• ИНН, ОГРН, устав и выписку из ЕГРЮЛ.
• Книгу учета доходов и расходов.
• Финансовую отчетность по форме No1 и No2.
• Сведения о тендере.

После принятия положительного решения ФО, необходимо предоставить копию уставных документов и заполнить заявление.

*Важно: конкретные требования и условия могут отличаться в зависимости от банка или кредитной организации. Поэтому рекомендуем обращаться непосредственно в финансовое учреждение для получения детальной информации и оценки своей квалификации для получения тендерного кредита.

• Поиск выгодного предложения: Изучите рынок и найдите предложение с наилучшим соотношением процентных ставок, требований к заемщику, сроков выплат, а также возможности предоставления поручительства или залога.
• Выбор вида займа: Решите, какой тип займа лучше всего подходит для вас – единоразовый или возобновляемый. Учтите ваши финансовые потребности и возможности возвращения средств.
• Сбор необходимых документов: Подготовьте все документы, которые потребуются для оформления заявки – это может включать в себя бухгалтерскую отчетность, свидетельства о регистрации компании, выписки из ЕГРЮЛ и другую соответствующую информацию.
• Подписание контракта: После подготовки всех документов и успешного прохождения проверки, подпишите контракт с финансовой организацией. Всегда внимательно изучайте условия и положения контракта перед его подписанием.
• Получение кредитной суммы на счет: После заключения контракта, ожидайте получение денежных средств на ваш банковский счет. Убедитесь, что все реквизиты указаны верно и внимательно проверьте полученные средства.
• Переведите денежные средства в счет обеспечения заявки: В случае участия в тендере, необходимо перевести денежные средства в счет обеспечения заявки. Это позволит вашей компании проявить серьезность и решительность в борьбе за контракт.
• Заберите деньги обратно после участия в тендере: В случае, если вы станете победителем тендера, вы сможете вернуть полученные денежные средства обратно в финансовую организацию или банк.
• Верните заем обратно в финансовую организацию или банк: После окончания проекта и выплат всех обязательств, необходимо вернуть займ в соответствии с условиями кредитного контракта.

• Бухгалтерский баланс и отчет о финансовых результатах (ф1, ф2) за последний отчетный период и последний завершенный год
• Карточка предприятия
• Ссылка на контракт, под который требуется финансирование