Овердрафт

от 8% годовых за 2 день
Овердрафт — особая форма краткосрочного банковского кредита. В дословном переводе «overdraft» означает «сверх проекта»

от 8% годовых

в месяц

15 минут

предварительное решение

до 95%

одобрение

до 36 месяцев

срок

Овердрафт - это кредит/займ на срок от 30 до 90 дней, который выдается банком или кредитной организацией, данный продукт создан для покрытие кассовых разрывов.

Преимущество такого вида кредитования — возможность оплатить срочные счета, аренду, зарплату персоналу, закупка товара и оборудование. Овердрафт - это такая подушка безопасности для бизнеса

Овердрафт — понятие существующее для физлиц и юрлиц, оно имеет примерно одинаковую схему получения и использования денежных средств клиентом.

Физлицо может потратить сумму, не превышающую установленную банком сумму овердрафта, даже если на дебетовой карте меньше денег. Например, купить пальто за 7 000 рублей, когда на карте есть только 3 000.

Юридические лица используют овердрафт для погашения кассового разрыва и как финансовую подушку. Такая «подушка» позволяет не беспокоиться, что платежный документ придется отложить до пополнения оборотных средств. А это значит, что не придется задерживать зарплату сотрудников, или работать на старом изношенном оборудовании.

От обычного кредита отличается постоянной фиксированной суммой, больше которой тратить категорически не рекомендуется. При превышении овердрафта кредит переходит в разряд неразрешенного, на клиента накладывается штраф, или разрывается контракт. Однако, если разрешенная сумма 500 000 рублей, клиент может потратить 499 999 рублей и вернуть, затем взять снова и так пока не истечет срок кредитования по овердрафту.

Брать средства из «подушки» можно хоть ежемесячно, при условии полного и своевременного погашения предыдущей задолженности.

Овердрафт это:
  • увеличение оборотных средств компании;
  • финансирование единовременного кассового разрыва;
  • автоматическое погашение овердрафта из поступающих на счет средств;
  • отсутствие комиссии при погашении в первый день;
  • возможность потратить деньги на срочные платежи: зарплату сотрудников, закрытие кассового разрыва, покупка оборудования, оплата аренды движимого или недвижимого имущества, используемого компанией.
Условия
Сумма: от 500 000 до 30 000 000 ₽
Срок: до 2-х лет
Процентная ставка: от 8% годовых
Срок: до 3-х лет
Цель продукта:
  • Кассовый разрыв
  • Пополнение оборотных средств
  • Исполнение контрактов в рамках федеральных законов 44-ФЗ, 223-ФЗ
  • Оплаты срочных платежей при недостатке средств на счёте
  • Выплаты зарплаты персоналу
  • Требования
    • Юридический статус
    • ИП и Юридическое лицо
    • Возраст собственника ИП должен быть от 21 года до 70 лет
    • По компании нет открытых просрочек
    • Срок компании от 12 мес(Обороты по счетам)
    • Ежемесячная выручка - не менее 100 000 рублей
    Необходимые документы
    • Заявка с указанием желаемой суммы кредита
    • Баланс и отчет о финансовых результатах форма 1,2 за( годовой и по квартально текущего года)
    • Для ИП Выписка с расчетного счета за последние 12 месяцев
    • Паспорт собственника
    • Карточка 51 счета за 12 мес

    Как оформить овердрафт?

    Подача заявки

    Предварительное решение за 15 минут.

    Подбор и согласование условий

    До 1 дня

    Принятия решения

    Встреча с представителем и подписание документов

    Выдача

    Получение денежных средств

    Подача заявки

    Предварительное решение за 15 минут.

    Подбор и согласование условий

    До 1 дня

    Принятия решения

    Встреча с представителем и подписание документов

    Выдача

    Получение денежных средств

    Почему люди выбирают STOLITSA FINANCE?

    Выгодно
    С нами выгодно сотрудничать

    Мы официально снижаем ставку банков

    Без предоплат
    Ваши нервы и время

    В течение 20 минут оглашаем предварительное решение

    Оперативность
    Мы заботимся о Вас

    Проверим кредитную историю бесплатно и поможем подготовить пакет документов снижаем ставку банков

    Гарантированно
    Мы уверены в успехе!

    Работаем без предоплат

    Удобно
    С нами — Вы в надежных руках

    Заявки клиентов нашей компании рассматриваются банком в приоритетном порядке

    Личный менеджер
    Мы всегда на связи с Вами

    За каждым нашим клиентом закреплен персональный менеджер, который консультирует по всем вопросам 24/7

    О компании в цифрах

    Более 3000

    клиентов в год

    от 8% годовых

    средняя ставка по овердрафту

    Более 50

    банков партнеров

    8 лет

    успешной работы

    Часто задаваемые вопросы

    Овердрафт — это кредит/займ на срок от 30 до 90 дней, который выдается банком или кредитной организацией, данный продукт создан для покрытие кассовых разрывов.

    1. Разрешенный, когда клиент и банк заранее согласуют сумму, которой можно воспользоваться, если на счете нет достаточного количества средств.
    2. Неразрешенный, который возникает, когда клиент превышает разрешенную сумму и случайно или умышленно допускает перерасход. В этом случае для заемщика наступают последствия, которые чреваты или штрафами, или даже расторжением банковского договора.

    • ООО или ИП находится в списке РНП
    • Систематические просрочки ООО/ИП по кредитный продуктам более 2 месяцев
    • Систематические просрочки генерального директора, учредителей по кредитный продуктам более 2 месяцев
    • Значительные суммы в качестве ответчика по арбитражным делам
    • ООО/ИП на стации ликвидации

    1. Первое и самое главное отличие — это способ погашения задолженности. При кредите вы сами решаете какие средства пустить на оплату, но переводить нужно строго в соответствии с условиями договора. При овердрафте снимаются все средства, поступающие на счет.
    2. При овердрафте предоставляется льготный период, в течение которого проценты не начисляются.
    3. Кредит выдается до нескольких лет, тогда как овердрафт чаще всего оформляется на месяц-два.
    4. Сумма овердрафта напрямую зависит от поступающих на счет средств и она не выше 70% от суммы постоянный зачислений. А кредит выдается из расчета общей картины по доходам и кредитной истории, поэтому может превышать сумму зачислений хоть в два раза.
    5. Если у банка есть информация по обороту на счете, на который вы планируете получить финансирование, то услуга овердрафт оказывается достаточно быстро, тогда как на кредит нужно подать документы и дождаться их проверки, затем одобрения заявки и только потом поступлений от кредитной организации.

    Разрешенный овердрафт — сумма которую вам предоставил сам банк.

     

    Технический овердрафт это превышение дозволенной суммы. Этот перерасход обычно не указывается в условиях договора между кредитной организацией и заемщиком.

     

    Как только счет под оборотные средства становится еще и счетом приема от банка овердрафта нужно следить за всеми списаниями и переводами.

     

    Если потратить овердрафт, сняв сумму больше, чем указано, овердрафт перейдет в категорию неразрешенного, или технического. 

     

    Опасность технического овердрафта в следующих за ним проблемах:

    1. Придется оплатить проценты в разы больше, чем оговаривалось ранее;
    2.  Нужно будет оплатить штраф, а это до 50% годовых (!); 
    3. Банк на свое усмотрение может списать деньги (разрыв между разрешенным и техническим овердрафтом) с других ваших счетов или карт в этом банке; 
    4. При отказе в выплате банку можно попасть под статью 1107 ГК РФ, п. 2, где использование средств банка без разрешения расценивается как обогащение, судебное разбирательство банк скорее всего выиграет, а у вас будет испорчена кредитная история.

    Здесь всё зависит от условий в банке, но максимальной считается сумма до 70% от среднемесячных поступлений.

     

    Возьмем самые известные кредитные организации. Например, в Сбербанке можно получить до 50% от средней оборотной суммы. Предлагается такая услуга бизнесу с прибылью 400 млн. руб/год. 

     

    Тинькофф предлагает до 10 млн в овердрафт для бизнеса, но лимит так же устанавливается самим банком и зависит от среднемесячного оборота — это максимум 30%.

     

    Кредитные организации предлагают разные условия, поэтому нам, сотрудникам Stolitsa Finance найти подходящее именно для вас условие не составит труда. 

    Чтобы получить овердрафт для бизнеса нужно иметь юридический статус, не иметь открытых просрочек по кредитам компании, а сама компания должна функционировать больше года, чтобы банк мог проверить обороты, вычислить среднемесячную выручку (ежемесячно должно быть больше 100 000 рублей), и, конечно, не находиться на стадии ликвидации.

     

    Если все условия соблюдены, собираются справки, подтверждающие доход, отчет о финансовом состоянии (за год и поквартально) и оформляется заявка в банк с предоставлением документов. 

     

    Дождавшись одобрения и поступления использовать овердрафт можно на свое усмотрение: пополнить оборотные средства, т.е. выплатить зарплаты, починить вышедшее из строя оборудование, или купить новое, закрыть кассовый разрыв.

    Ответственные сотрудники

    Наши опытные сотрудники всегда Вас проконсультируют и подберут самые выгодные условия!

    Уварова Анастасия Эдуардовна

    Менеджер по работе с юридическими и физическими лицами

    Стаж работы 3 года

    Написать сотруднику:

    Белова Инна Владимировна

    Руководитель отдела малого и среднего бизнеса

    Стаж работы 4 года

    Написать сотруднику:

    Мартынова Наталия Игоревна

    Руководитель отдела крупного бизнеса

    Стаж работы 3 года

    Написать сотруднику:

    Шорников Александр Александрович

    Руководитель отдела потребительского кредитования

    Стаж работы 3 года

    Написать сотруднику:

    Брюхов Олег Витальевич

    Директор по развитию

    Стаж работы 10 лет

    Написать сотруднику:

    ОВЕРДРАФТ

    • до 30 млн. рублей
    • Срок: до 2-х лет
    • от 8% годовых
    • Территория: РФ
    • На любые цели
    • Без залога
    • Оперативно
    • Минимум документов

    Получите консультацию

    Телефон горячей линии
    8 (495)-432-32-62
    WhatsApp
    Telegram
    E-mail
    Уварова
    Анастасия Эдуардовна
    Менеджер по работе с юридическими и физическими лицами
    Получить консультацию