Оборотный кредит

Оборотный кредит. Как заработать больше при помощи оборотного кредита?

Продвижению каждого бизнеса сопутствует наличие финансовых ресурсов для решения текущих задач. Если денежных средств предпринимателя недостаточно, то для помощи обращаются за кредитом. Прежде чем обратиться в банк, владелец компании должен понимать, что такое оборотный кредит и какие у него особенности.

Оборотный кредит предназначен для временного пополнения баланса и используется для финансирования текущей деятельности предприятия, например, для закупки сырья для производства партии товаров.

Цели, для которых выдается оборотный кредит, являются краткосрочными и быстро приносят прибыль предпринимателю в период нехватки собственных средств. Следовательно, деньги в короткие сроки возвращаются в оборот. Это позволяет бизнесу погасить долги в краткие сроки. Именно поэтому финансовые организации ограничивают срок выдачи оборотного кредита в договоре - от полугода до 4 лет.

Кто может получить оборотный кредит

• предприятий, занимающихся перепродажей товаров, средства в таком случае направляются на закупку новой партии товаров;
• промышленных компаний, которым необходима срочная закупка сырья;
• бизнеса, для которого важно в короткие сроки погасить счета субподрядчиков;
• компаний, расширяющих сферу своей деятельности.

Оборотный кредит не предназначен для конкретных целей, поэтому бизнесмен вправе использовать средства по своему усмотрению. Если, например, кредит был получен для приобретения оборудования, но вдруг появилась возможность приобрести партию сырья по выгодной стоимости, владелец бизнеса может потратить средства на свое усмотрение.

Однако рекомендуется избегать использования оборотного кредита для покупки материальных ценностей, которые не способны приносить быструю выручку. Поступательный кредит является полезным только в случае, если после выплаты средств займодателю сохраняется часть дохода.

Преимущества оборотного кредита

• Спонсирование операций: Оборотный кредит позволяет покрывать текущие расходы, такие как закупка материалов или составляющих для производства, выплата заработной платы или оплата поставщикам.
• Гибкость: Гибкость условий оборотного кредита позволяет предприятиям самостоятельно определять сумму и сроки пользования кредитом, в зависимости от своих потребностей и возможностей.
• Сезонность: Оборотный кредит особенно полезен для сезонных бизнесов, которым необходимо временное дополнительное финансирование в периоды повышенного спроса.
• Развитие бизнеса: Оборотный займ может использоваться для приобретения нового оборудования или транспорта, реализации других проектов или расширения масштабов деятельности.

Как получить оборотный кредит

Для получения оборотного кредита нужно соответствовать определенным требованиям. Обычно, индивидуальные предприниматели и юридические лица могут оформить бланк-заявку на кредит, если они зарегистрированы налоговыми органами и ведут свое делона территории РФ. Второстепенные условия могут быть установлены отдельными банками.

Стандартный пакет документов, необходимый для оформления заявки на получение оборотного кредита:

• Учредительные документы, включая свидетельство о государственной регистрации.
• Отчеты из налоговой за период 1-2 года
• Бухгалтерский баланс

В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные справки и документы, такие как сведения о заложенном имуществе. Открытие расчетного счета в банке часто также является необходимым условием для получения средств.

Оборотный кредит – это удобный и эффективный инструмент для обеспечения финансовой устойчивости и развития бизнеса. При правильном использовании он может значительно улучшить финансовое положение предприятия и способствовать его успешному развитию.

Отличия оборотного кредитования

• Срок действия кредита. Оборотный кредит предоставляется на более короткий срок, который определяется на этапе заключения договора. Банк проводит анализ кредитной истории заявителя и оценивает его платежеспособность.
• Отсутствие необходимости предоставления залога. В отличие от некоторых других видов кредитов, оборотный - может быть выдан без требования о предоставлении залогового обеспечения. Так как суммы и сроки оборотных займов обычно невелики, залог часто не требуется.
• Привлекательные процентные ставки. Уровень процентных ставок по оборотному кредиту зависит от долгосрочности взаимоотношений клиента с банком. Некоторые финансовые учреждения предлагают персональные программы для владельцев бизнеса. Если предприниматель уже является клиентом банка, это может привести к снижению процентных ставок.
• Гибкость в погашении займа. В случае оборотного кредита часто предусматривается возможность досрочного погашения без наложения комиссий или иных дополнительных сборов. Оборотный кредит предназначен для решения текущих деловых задач с ориентацией на быстрое возвращение средств. Это позволяет банкам включить в договор такую опцию.
• Некоторые банки предлагают клиентам открытие кредитной линии для пополнения оборотных средств с возможностью их последующего пополнения. Срок действия такой линии может достигать до 10 лет. Клиент получает возможность использовать средства для развития бизнеса, погашает долг по мере возможности и выплачивает проценты банку. По окончании задолженности можно снова воспользоваться кредитной линией в рамках установленного порога.
• Существует также вариант оборотного кредита без возможности последующего пополнения, при котором действие договора прекращается после полного погашения последнего платежа.

В каких случая оборотный кредит приносит выгоду бизнесу?

• Быстрое пополнение оборотного капитала, который направляется на приобретение материалов. Например, компания может получить возможность закупить комплектующие со скидкой. Также возможна ситуация, когда подрядчики задерживают платежи, но необходимо выполнить налоговые обязательства.
  В обоих случаях оборотный кредит позволяет решить финансовые задачи без опасности для будущих коммерческих или производственных операций.
• Закупка материалов перед началом сезона для получения дополнительной прибыли. Средства могут быть направлены на привлечение покупателей или покупку товаров, которые будут реализованы с наценкой в течение сезона.
• Больший охват целевой аудитории. Например, бизнесмен, занимающийся продажей бытовой техники, решает добавить в ассортимент продукцию - посуду и другую кухонную утварь. Для информирования целевой аудитории о расширении ассортимента может потребоваться краткосрочный кредит на проведение рекламной кампании
  Это позволит привлечь новых покупателей и увеличить прибыль, часть которой будет использована для погашения кредита.
• Удовлетворение потребностей крупного клиента. Например, компания, занимающаяся производством металлоконструкций, получает заказ на большую партию сварных или кованых заборов. Для выполнения заказа необходимо закупить материалы и оплатить дополнительные часы сотрудникам, которые будут работать во 2-й смене или по выходным. Без получения оборотного кредита бизнес рискует потерять клиента, который может обратиться в другие компании, имеющим возможность использовать оборотное кредитование или выполнить заказ в указанные сроки.
• Гибкий график погашения кредита. Условия пополнения кредитного счета определяются на момент заключения договора. Банки стремятся предлагать индивидуальные решения, учитывающие особенности ведения каждого бизнеса. Например, строительные или туристические компании могут обращаться за займами сезонно, и их платежи могут быть адаптированы под специфику их деятельности.

В каких ситуациях не стоит оформлять оборотный кредит

• Планируется покупка дорогостоящего оборудования или крупномасштабная застройка. В таких случаях введение новых станков или производственных цехов требует значительных инвестиций и обладает длительным периодом окупаемости. В данное время компания, возможно, не сможет получать достаточную прибыль для возврата кредитной задолженности.
  В таких ситуациях целесообразно рассмотреть возможность получения инвестиционного кредита, привлечения заимствований под залог или воспользоваться услугами лизинга для приобретения необходимого оборудования.
• Предприятие уже имеет непогашенные кредиты. Применение такой практики, как получение нового займа для погашения старых, может привести к возникновению замкнутого круга: бизнесу приходится постоянно направлять прибыль на погашение долгов, уступая возможностям развития.

В худшем случае банки могут отказать в предоставлении дополнительного кредита или сократить его объем, что приведет разрастанию долгов по старым обязательствам.

Также важно оценить платежеспособность предприятия на основе собственных средств: рассчитать наличие денежных средств на счетах и учесть стандартный пакет затрат. К таким расходам относятся плата за аренду и выдача заработной платы сотрудникам.

Разницу между имеющимися средствами и затратами нужно использовать для определения возможности предпринимателя обеспечить ежемесячные платежи при получении кредита.

Если предприниматель удовлетворен полученными результатами, можно приступать к процедуре оформления оборотного кредита.

Участие в тендерах

Исполнение контрактов

Рефинансирование оборотных кредитов других банков

Оплата текущих расходов

Запуск нового проекта

Приобретение оборудования, недвижимости или иных основных средств

Возобновляемая кредитная линия

Невозобновляемая кредитная линия

Кредит с ежемесячным погашением

• ИП и Юридическое лицо
• Возраст собственника ИП должен быть от 21 года до 70 лет
• Кредитная история положительная(в т.ч без открытых просрочек), если нет, то только под залог недвижимости, либо залог 3-го лица
• Срок компании от 6 мес(Обороты по счетам)
• Ежемесячная выручка - не менее 100 000 рублей

• Заявка с указанием желаемой суммы кредита
• Баланс и отчет о финансовых результатах форма 1,2 за( годовой и по квартально текущего года)
• Для ИП Выписка с расчетного счета за последние 12 месяцев
• Паспорт собственника