Льготное кредитование для бизнеса

С целью поддержки предпринимательства государство разработало программы кредитования бизнеса на особых условиях. В этой статье мы расскажем, как получить льготные займы для развития вашего бизнеса. Мы детально разберем условия кредитования, которые доступны для предпринимателей, и проанализируем стандарты, предъявляемые к юридическим лицам и (ИП) для участия в этих программах.

Одной из таких программ является кредитование в рамках программы 1764, которая предоставляет возможность получить государственный кредит на расширение бизнеса различным организациям из разных экономических отраслей.

• Микропредприятие: пол миллиона – 200 миллионов рублей
• Малое: 0,5 миллиона – 500 миллионов рублей
• Среднее: 0,5 миллиона – 2 миллиарда рублей
• Самозанятые: отказ

• Микропредприятие: 0,5 миллиона – 200 миллионов рублей
• Малое: 0,5 миллиона – 500 миллионов рублей
• Среднее: 0,5 миллиона – 500 миллионов рублей
• Самозанятые: отказ

• Микропредприятие: сумма до 10 млн. р.
• Малое: отказ
• Среднее: отказ
• Самозанятые: до 10 млн. р.

• Микропредприятие: 0,5 миллиона – 2 миллиарда рублей
• Малое: 0,5 миллиона – 2 миллиарда рублей
• Среднее: 0,5 миллиона – 2 миллиарда рублей
• Самозанятые: отказ

Также в РФ есть совмещенная программа льготного кредитования для субъектов МСП на инвестиционные цели, которая осуществляется «Корпорацией «МСП». Эта программа дает организациям, внесенным в реестр субъектов МСП, возможность получить льготные кредиты с установленными ставками.

Для малых и микрокомпаний ставка не превышает 9%, а для средних - 7,5%, учитывая, что ключевая ставка не превышает 10%.

Важно! Денежные средства, полученные по этой программе, могут быть потрачены на капитальные и текущие расходы, связанные с инвестициями. Льготное кредитование для субъектов МСП предоставляется 96 участниками программы.

Программа 1570 представляет собой систему осуществления льготных займов промышленным предприятиям.

Государство выделяет субсидии банкам для компенсации недополученной прибыли по выданным ими кредитам.

В рамках программы устанавливаются следующие требования для потенциальных заемщиков:

• Срок кредитования - 7 лет.
• Максимальная сумма - 500 миллионов рублей.
• Для пром. предприятий установлена ставка 5%.
• Для технологических инновационных компаний - ставка 3%.

Претенденты на получение льготного кредита могут обратиться в финансовые организации, которые были отобраны в рамках «Промышленной ипотеки». Среди них такие крупные банки, как ВТБ, Россельхозбанк, Сбербанк и многие другие.

Задачей этой программы является предоставление льготного кредитования для организаций, которые занимаются созданием и внедрением проектов в области цифрового преобразования, основанных на российских технологических решениях.

Кредиты предоставляются как для малого бизнеса, так и для крупных и средних предприятий с процентной ставкой, варьирующейся от 1% до 5% годовых.

IT-компании с аккредитацией могут получить кредитование на реализацию других проектов по ставке до 3%.

• IT-компания обязана успешно пройти процесс гос. аккредитации в Минцифры России с последующим включением в реестр
• Получение права на нулевую ставку по налогам и сниженные тарифы страховых взносов согласно НК РФ.
• Сохранение штата рабочих не менее чем на 85% сравнительно с 1 марта 2022 года на протяжении всего срока действия льготного кредитного договора.
• Индексация З/П сотрудников.

Суммы кредитования для реализации проектов варьируются от 5 млн. р. до 5 млрд. р., для реализации программ – от 500 млн. до 10 млрд. рублей. На 2023-2024 годы в федеральном бюджете определена сумма в 4 млрд р., которая позволяет финансировать более 150 проектов в области цифрового развития.

Клиент имеет возможность выбрать банк для заключения кредитного договора из перечня уполномоченных финансовых организаций, представленного на сайте Министерства цифрового развития.

Льготное кредитование сельскохозяйственных предприятий является важной государственной мерой поддержки бизнеса и развития аграрного сектора.

Впервые программа поддержки бизнеса в сельском хозяйстве была запущена в 2017 году в рамках постановления Правительства РФ No 1528 от 2016 года.

Предлагаемые типы займов для сельскохозяйственных производителей включают краткосрочные и инвестиционные кредиты. Краткосрочные займы предоставляются на срок до 1 года, а инвестиционные - на протяжении 2-15 лет.

Кредиты можно использовать, например, для развития животноводства, строительства, усовершенствования заводов, занимающихся переработкой с/х продукции.

Целью этой программы является создание туристических кластеров и развитие туризма. Механизм программы предусматривает предоставление кредитов под низкие процентные ставки для гостиничного бизнеса, а недополученные доходы банков компенсируются государством.

Это отличная возможность для гостиничных предприятий добиться финансовой поддержки при строительстве или реконструкции объектов капитальной застройки и культурного наследия с целью их современного использования.

Гостиничные предприятия могут подать заявки на получение кредитов для строительства гостиниц с категорией от трех звезд и площадью от 5.000 кв. м. или с фондом от 120 номеров.

Также доступны кредиты для многофункциональных комплексов, предлагающих курортные услуги или гостиницы площадью от трех звезд, занимающих не менее 10% от полной площади комплекса.

Срок кредита может составлять до 15 лет, процентная ставка колеблется от 3 до 5%, а сумма кредита может быть в диапазоне от 100 миллионов до 70 миллиардов рублей.

Такие кредиты предоставляются для поддержки развития гостиничного бизнеса и стимулирования туристической индустрии, что создает положительные условия для развития туризма в России и привлечения большего числа туристов.

Важно! При целевом назначении программ кредитования, расходовать средства на другие проекты запрещено.

• Быть включенным в единый реестр субъектов МСП
• Не быть в списках групп компаний с представителями крупного бизнеса.
• Нет производства по делу о банкротстве

• Убедитесь в том, что соблюдены все условия для участия в программе
• Выберите финансовую организацию, которая участвует в гос. программах и предлагает кредитование для малого бизнеса.
• Подготовка необходимых бумаг. Каждая кредитная организация имеет свой перечень данных, которые необходимо предоставить.
• Подайте заявку на получение займа и ожидайте одобрения вашей заявки.
• Если ваша заявка одобрена, подпишите договор с банком. *Внимательно ознакомьтесь с условиями кредитного договора и убедитесь, что вы все понимаете.
• После подписания договора, вы получите кредитные средства на свой счет. *Используйте денежные средства только в соответствии с условиями договора.

• Участники соглашений о разделе продукции;
• Кредитные и страховые организациями;
• Инвестиционные фонды;
• Негосударственные пенсионные фонды;
• Профессиональные участники рынка ценных бумаг;
• Игорный бизнес;
• Ломбарды;

• Компания находится на территории Российской Федерации и входит в реестр её налоговых резидентов. Проверить информацию о вашей компании можно на сайте ФНС.
• Компания включена в реестр МСП.
• Выручка за последний год составляет не более 2 млрд рублей, а число работников — менее 250 человек.
• Компания не участвует в уставном капитале юридических лиц, не относящихся к категории МСП, с долей такого участия более 25%. И не имеет в качестве акционера юридическое лицо, не относящиеся к категории субъектов МСП, с долей участия в уставном капитале более 25%.
• В отношении компании не введена процедура банкротства, деятельность компании не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством РФ, а сам индивидуальный предприниматель не прекратил деятельность в статусе ИП.
• Заемщик удовлетворяет отраслевым ограничениям, установленным ч.3 и 4 ст. 14 209-ФЗ — в частности, не занимается подакцизной деятельностью, а также добычей и реализацией полезных ископаемых, не является кредитной или страховой организацией, инвестиционным фондом, НФП, участником рынка ценных бумаг, ломбардом, участником соглашений о разделе продукции, не осуществляет деятельность в сфере игорного бизнеса.

• Юридическое лицо, присутствующее в Едином реестре субъектов МСП
• Осуществление деятельности не менее 3-х лет
• Годовой объем выручки — более 100 млн руб
• Темп роста (CAGR) выручки за 3 предыдущие года — не менее 12%
• Ведение деятельности в приоритетных отраслях

• С/х товаропроизводители, а также организации или ИП, осуществляющие производство и переработку с/х продукции
• Отсутствие просроченной задолженности по налогам, сборам и иным платежам в бюджет
• Не находится в процессе банкротства
• Регистрация бизнеса на территории РФ
• Налоговый резидент РФ
• Не находится в процессе ликвидации, реорганизации

• Сведения о заемщике внесены в Единый Реестр субъектов МСП
• Заемщик не относится к субъектам МСП, указанным в части 3 и 4* статьи 14 Федерального закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ
• Заемщик не связан прямо или через учредителей с долей участи в уставном капитале более 25% с иными юридическими лицами, не относящимися к категории субъектов МСП
• Отсутствие возбужденного производства по делу о банкротстве
• Отсутствие нерезидентов среди лиц, входящих в цепочку собственников

• Субъект МСП на дату заключения соответствующего кредитного договора (соглашения) является резидентом РФ, субъектом малого или среднего предпринимательства
• Сведения о Субъекте МСП внесены в единый реестр субъектов МСП
• Не осуществляет подакцизную деятельность и добычу/реализацию полезных ископаемых
• Не входит в группу с компаниями крупного бизнеса
• Статус налогового резидента РФ
• Отсутствие возбужденного производства по делу о банкротстве

• Заявка с указанием желаемой суммы кредита
• Баланс и отчет о финансовых результатах форма 1,2 за( годовой и по квартально текущего года)
• Для ИП Выписка с расчетного счета за последние 12 месяцев
• Паспорт собственника