Кредит под залог недвижимости

Это заём, который банк предоставляет клиенту под проценты, а в качестве обеспечения берет в залог недвижимость.

Важно отметить, что залог не означает, что банки имеют право продать вашу недвижимость в любой миг или забрать ее себе. Это произойдет только тогда, когда человек будет не в состоянии выплатить кредит. Если после этого останется какая-то сумма, она будет возвращена бывшему владельцу недвижимости.

Что касается использования заложенной недвижимости, то клиент имеет право жить в этом жилье или сдавать его в аренду, если это разрешено договором. То же самое относится и к другим видам недвижимости, таким как апартаменты, дома, таунхаусы и коммерческие объекты.

Однако стоит обратить внимание на то, что существуют случаи мошенничества, когда люди безрассудно берут кредиты по объявлениям и не проверяют правдивость документов, которые они подписывают. Поэтому важно обращаться только к надежным и проверенным финансовым компаниям.

• Позволяет получить большую сумму займа. Для Москвы или Санкт-Петербурга это может быть 20-35 миллионов рублей. В регионах сумма может быть скромнее. Однако возможность предоставить недвижимость в качестве залога является серьезным аргументом для финансовых организаций.
• Кредиторы относятся более лояльно к кредитной истории клиента. Финансовые учреждения определяют надежность заемщиков - обращаются в бюро кредитных историй, где архивируются данные - где, когда и какие суммы человек занимал у финансовых организаций, а также о просрочках по платежам. Но если клиент предоставляет недвижимость в залог, это означает, что кредитор имеет дополнительную защиту.
• Кредит под залог недвижимости может быть выдан на более долгий срок по сравнению с обычными займами. Некоторые банки позволяют выплачивать долг в течение 25 лет.
• Кредит под залог недвижимости может стать заменой ипотеке. Для получения ипотечного кредита требуется наличие первоначального взноса, которого может не быть. Кредит под залог недвижимости можно использовать для покупки нового жилья.
• Кредиторы не расспрашивают о целях займа. Например, это важно для ИП, которые находятся в поисках средств на развитие бизнеса. Если они обратятся за кредитом как юридическое лицо, банк может отказать в предоставлении средств, так как для него это представляет риск.
• Заемщик рискует только своим имуществом. В случае стандартных займов при необходимости большой суммы денег можно оказаться в долгах у разных организаций, столкнуться с коллекторами и потерять репутацию. Предоставляя в залог квартиру, вы рискуете только своим имуществом. Однако, если у вас есть семья, такие решения следует принимать осмотрительно.
• Залогодателем и заемщиком могут быть два разных человека. Например, один владеет недвижимостью, а второй хочет получить кредит. Они могут совместно заключить сделку, где недвижимость будет выступать в качестве залога.
  Недвижимость останется в вашей собственности.
• Кредит под залог недвижимости доступен для объектов, на которые наложен арест. Например, если заемщик накопил большой долг по ЖКХ или просрочил выплату других долгов, суд может наложить арест на его имущество. В подобных случаях кредитные организации готовы рассмотреть предложение о предоставлении займа под залог такого имущества с одним "но". Доля кредита уйдет на возмещение долга и снятие ареста с имущества заемщика.

• Дополнительные расходы на страхование. При залоге недвижимости, необходимо оформить страховку. Ежегодные выплаты по страховке могут варьироваться от 10 до 50 тыс. рублей в зависимости от объекта, его расположения и стоимости. Кредитор может потребовать дополнительное страхование жизни и здоровья заемщика, в противном случае - стоит ожидать повышенную ставку по процентам.
• Оплата услуг оценщиков. Кредитор и заемщик не могут точно определить стоимость недвижимости. Оценка объекта имеет важное значение при получении займа, так как она определяет его ликвидность - то есть возможность его продажи. Если, например, клиент хочет заложить квартиру в аварийном доме, который предстоит сносить, банк вряд ли в будущем продаст такой объект в случае дефолта по кредиту. Поэтому необходимо оплатить услуги оценщика, которые обычно стоят от 5 до 15 тыс. рублей.
• Ограничения на свободное распоряжение имуществом. Если заемщик хочет самостоятельно продать квартиру или другой объект, он должен получить разрешение от кредитора, который принял его в залог. Вероятнее всего, такое разрешение будет отказом, поскольку кредитор будет искать дополнительные гарантии надежности заемщика. Однако разрешение на продажу может быть предоставлено, если средства от продажи будут использованы для погашения долга перед банком.
• Сроки оформления. Получение кредита под залог недвижимости требует значительно больше времени на подготовку и сбор необходимых документов, поэтому ожидайте, что процесс займет как 7-14 дней.

Требования к заемщику
• Возраст 21-65 лет.
• Трудоустройство. Работать нужно на одном месте как минимум последние пол года.
• Российское гражданство.
• Если у недвижимости несколько владельцев, они обязаны стать созаемщиками и предоставить одобрение на залог. Это относится и к супружеским парам.

Требования к недвижимости

Залог недвижимости - востребованный вид обеспечения кредита. Однако, для того чтобы недвижимость соответствовала требованиям финансовых организаций, необходимо учитывать несколько факторов. Самое главное, чтобы объект недвижимости являлся собственностью потенциального заемщика.

Каждый кредитор имеет свои индивидуальные критерии, касающиеся местоположения недвижимости. Некоторые финансовые учреждения требуют, чтобы объект находился в пределах 50 км от МКАД, в то время как другие рассматривают возможность предоставления кредита для недвижимости, расположенной в разных регионах.

Еще одним фактором, который влияет на возможность получения кредита под залог недвижимости, является вид этой недвижимости. Некоторые банки выдают кредиты только под квартиры, в то время как другие могут рассмотреть возможность предоставления кредита на квартиру, дом и т.д.

Квартира. Особое внимание стоит обратить на квартиры, которые принадлежат не тому, кто занимает денежные средства, а третьим лицам, так как иногда кредиторы соглашаются рассмотреть этот вариант, при условии добровольного согласия владельцев на залог.

Допустим: молодая пара, которая проживает с родителями, хочет приобрести собственную квартиру. Однако, родители не желают брать на себя кредит или не могут получить его в связи с возрастом. При этом они согласны предоставить свою квартиру в залог, если молодожены согласятся на такое предложение.

Для того чтобы недвижимость была приемлемым залогом, она должна обладать высокой ликвидностью и способностью быть проданной по рыночной стоимости в любой момент времени.

Также следует учитывать, что объект недвижимости не должен быть заложен в другом месте и должен находиться в надлежащем состоянии. Банки предпочитают объекты недвижимости в неаварийных домах, не подлежащих сносу, без запрещенных перепланировок. Квартиры в домах, имеющие статус архитектурного памятника, могут вызывать настороженность у кредиторов.

Сумма кредита, который можно получить под залог квартиры, часто составляет 60-80% от стоимости самой квартиры. Некоторые банки могут предоставить слегка большую сумму в случае наличия поручительства и официального трудоустройства.

Важно! Возможно заложить даже комнату в коммунальной квартире.

Апартаменты – это новый и быстро развивающийся тип недвижимости в крупных городах России. В правовом плане они относятся к категории нежилой недвижимости, однако ничто не мешает жить в них. Хотя апартаменты не дают возможности получить прописку или воспользоваться льготной ипотекой, а также не позволяют получить налоговый вычет при покупке, если вы являетесь владельцем апартаментов, вы в праве заложить их в качестве обеспечения по кредиту.

Одним из особых преимуществ апартаментов является их более низкая стоимость по сравнению с другими жилыми помещениями в том же районе и аналогичных жилых комплексах. Тем не менее, их привлекательность заключается в том, что они являются новыми, что обуславливает их высокую ликвидность и финансовую ценность.

Таунхаусы представляют собой элитный тип городской недвижимости. Они часто принимаются в залог, но с одним важным требованием – наличия законной постройки и полного комплекта документов. Неблагоприятные случаи с рукодельными постройками не исключены.

Для того чтобы таунхаус мог быть принят в залог, требуется, чтобы квартира была выделена в отдельный участок с индивидуальным входом, а также имела земельный участок перед ней, принадлежащий непосредственно владельцу.

Жилые дома. Имея в виду загородную недвижимость и частные дома в городе, стоит отметить, что они также могут быть приняты в залог в качестве меры обеспечения кредита.

Но, в случае с садовыми домиками в садоводческих товариществах (СНТ), это может быть более сложным процессом, поскольку их быстрая реализация их не всегда возможна, к тому же их стоимость относительно ниже.

Тем не менее, по большей части, применяются те же правила, что и для квартир, а также несколько вспомогательных критериев:

• Дом предназначен для круглогодичного проживания и может быть доступным в любое время года.
• Дом находится в надлежащем рабочем состоянии и не имеет проблемных аспектов.
• Имеется электричество, а также система отопления (газовая или электрическая) и водоснабжение.
• Дом не располагается на территории, которая является особо охраняемой природной зоной или заповедником.

• Определитесь с выбором финансового учреждения

Оставьте заявку онлайн, через оператора в контактном центре или лично подойдите в офис. На первой встрече потребуется ФИО, дата рождения и контактные данные. А также вам нужно будет огласить запрашиваемую вами сумму и тип недвижимости.

Рассмотрение заявки длится от 15 минут до 2 часов. Вашу заявку либо предварительно одобрят либо отклонят.

• Соберите документы

  Если вы приехали на встречу лично, то лучше сразу собрать пакет необходимых бумаг. В случае подачи заявки через интернет, кредитор возможно согласится рассмотреть сканы документов в электронном виде.

  Список требуемых документов:

  • Паспорт
  • СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, пенсионное удостоверение, водительские права;
  • Справка о доходах, заверенная копия ТК, справка о состоянии лицевого счета в пенсионном фонде.
  • Любой документ, подтверждающий тот факт, что вы собственник;
  • Выписка из домовой книги/единый жилищный документ
  • Заверенное у нотариуса согласие на то, что супруг или супруга согласен(а) с передачей имущества под залог. В другом случае нужно предоставить брачный договор, в котором указано, что супруг(а) не может распоряжаться этим имуществом.
  • Страховка недвижимости.
• Дождитесь одобрения или отклонения. Если ваша заявка не была одобрена, вы всегда можете обратиться в другой банк или повторно обсудить условия с нынешним.

  Допустим, вы ожидали получить кредит на конкретную сумму, но кредитор согласен выдать меньшую или сомневается в вашей способности осуществлять ежемесячные платежи, вы можете попробовать привлечь поручителей, предоставить справки о доходах или включить созаемщиков. Так вы повысите шансы на одобрение займа.

• Зарегистрируйте залог

  Необходимо зарегистрировать залог недвижимости в Росреестре, который является ведомством, отвечающим за учет имущества в стране. Это позволит официально зафиксировать обременение на объекте и предотвратить возможность собственника продать его без уведомления кредитора.

  Процедура регистрации залога может осуществляться личным посещением МФЦ или Росреестра или удаленно, при помощи электронных подписей и дистанционной подачи документов.

• Получите средства

  После подписания всех бумаг вы можете выбрать способ получения средств – наличными или посредством перевода на ваш банковский счет. Банк предоставит вам график платежей, который определит сроки и суммы погашения долга. Возможно, что первую оплату придется произвести в течение этого же месяца.

• Банки.

  Банки предоставляют кредиты под залог квартир, жилых домов и даже гаражей. Вы можете обратиться как в крупные банки, организации, входящие в топ-лист Центробанка.

  Банки проводят тщательную анализ заемщика. Они требуют предоставление различных документов. Процедура одобрения заявки обычно занимает 7-14 дней. Банки также осторожно подходят к расчету максимальной суммы кредита - для них это серьезный бизнес, и они стремятся защитить себя в случае, если заемщик не сможет выплачивать кредит.

  Важно! Банк может привлечь вас рекламой, обещающей одну процентную ставку по кредиту под залог недвижимости, но после проверки ваших документов предложит более высокую ставку.

• Инвесторы.

  Существует значительное количество организаций и частных инвесторов, которые предлагают займы под залог недвижимости. Но в России частным инвесторам запрещено предоставлять займы физическим лицам под залог недвижимости. Этот вид кредитования доступен только для бизнеса, таких как ИП или ООО.

  Однако, существуют уловки, с помощью которых «частники» обходят закон. Некоторые из них вовлекаются в сомнительные схемы с оформлением фиктивных юридических лиц или даже переписывают собственность заемщика на себя, введя его в заблуждение.

• Другие способы.

  В РФ действуют кредитно-потребительские кооперативы. Это организации, в которых участники, вкладывают свои средства в общий фонд, чтобы другие участники могли пользоваться ими при необходимости. Всё это, конечно же, не бесплатно, а на условиях, выгодных для каждого участника. Хотим отметить, законные КПК должны быть зарегистрированы в реестре Центрального банка России.

  Механизм предоставления займа под залог недвижимости в КПК работает следующим образом: клиент становится участником кооператива и обращается с просьбой о выдаче кредита. Сообщество принимает решение о предоставлении займа в зависимости от ситуации. В этом факторе КПК отличаются от банков, их требования к заемщикам менее строгие, а процесс одобрения займа проходит быстрее.

  Важно! Процентная ставка, установленная КПК, может быть выше, чем у банков (при этом не превышая установленные Центробанком лимиты). Некоторые КПК более гибко относятся к задержкам платежей, откладывая штрафы и не применяя строгие меры.

• Выдадим с плохой кредитной историей, если долги закрыты на текущий момент
• Работаем с ФССП, но не более 500 000 рублей
• Индивидуальный подход к каждому клиенту
• Займы для ИП и самозанятых до 10 лет
• Нет скрытых комиссий и навязанных страховок
• Подтвердить доход можно выпиской с личной карты или карты супруги/супруга
• Работаем, если на объекте есть зарегистрированные дети

• Заявка с указанием желаемой суммы кредита
• Баланс и отчет о финансовых результатах форма 1,2 за(годовой и по квартально текущего года)
• Для ИП Выписка с расчетного счета за последние 12 месяцев
• Документы - основания возникновения права собственноси
• Правоустанавливающие документы
• Паспорт

• ЕГРН
• Документ – основание (ДКП, ДДУ, Дарение, наследство и тд)
• Технический паспорт (если объект сложнее квартиры)
• Фото объекта внутри и снаружи
• Информация о заёмщике (ИНН)