Кредит на исполнение госконтракта
- Экспресс выдача за 1 день
- Выдача дистанционно по ЭЦ
- Процентная ставка от 16.5% годовых
- Без залога
процентная ставка
предварительное решение
процент финансирования
срок кредитования
Что такое кредит на исполнение госконтракта и в чем его отличие от тендерного кредитования.
Если клиент решает оплачивать услуги после их выполнения, это означает, что исполнителю необходимо вложить собственные финансовые средства в ходе работы. Когда доступных средств недостаточно, исполнителю приходится обращаться за кредитом. Часто условия пост-оплаты указываются в госконтрактах.
Однако отсутствие финансовых ресурсов не означает, что вам придется отказаться от участия в тендере. В таком случае вы можете обратиться в банк и оформить кредит для выполнения государственного контракта.
Кредит на исполнение контракта (КИК) — это способ получения финансирования для исполнения государственных контрактов.
Банковские организации предоставляют возможность компаниям, которые заключают государственные контракты или уже имеют подобные договоры, получить кредитное финансирование. В таком случае сумма кредита может составлять до 70% от общего объема контракта, а срок его погашения соответствует сроку исполнения контракта, увеличенному на 3 месяца. Оформление таких сделок осуществляется в соответствии с 44-ФЗ и 223-ФЗ, а начиная с 2022 года также в рамках 615-ПП.
Основная цель получения кредита на исполнение государственного контракта заключается в:
- Возможности компании выполнить большее количество соглашений одновременно.
- Брать на себя ответственность по контрактам на большие суммы, которые ранее оставались недоступными из-за ограничений в операционных ресурсах предприятия.
Такая форма финансирования является привлекательной для компаний, активно участвующих в тендерах и осуществляющих работы в сфере государственных контрактов.
Тендерный кредит — это специальный кредит, который предоставляется в период проведения торгов.
Большинство торговых площадок требуют от участников предоставить обеспечение, которое гарантирует, что в случае победы в конкурсе, победитель заключит контракт. Если участник отказывается от заключения контракта, то обеспечение не возвращается. Обычно размер обеспечения составляет около 5% от начальной максимальной цены контракта.
Такая ситуация приводит к замораживанию денежных средств компанией на период проведения торгов (от 1 до 3 месяцев), что ограничивает ее возможности использования ресурсов в хозяйственной деятельности.
Однако, существует альтернативный вариант, который заключается в привлечении тендерного кредита. В данном случае банк предоставляет средства на период проведения торгов в объеме необходимого обеспечения в соответствии с условиями конкурса.
Также существует возможность предоставить обеспечение в виде банковской гарантии, если это не противоречит условиям торгов. В конечном итоге, это оказывается более выгодным с точки зрения затрат, так как ставка по кредиту или дополнительные издержки при замораживании средств могут быть выше, чем стоимость банковской гарантии.
Получить кредит на исполнение госконтракта может быть достаточно сложно для компаний, которые ранее не имели опыта участия в таких проектах. Большинство банков устанавливают жесткие условия для кредитования и требуют доказательства успешного выполнения предыдущих государственных заказов. Важно, чтобы размер прошлых контрактов соответствовал сумме, на которую компания претендует.
- Обязательный опыт работы компании в течение не менее полугода.
- Положительная кредитная история заявителя и отсутствие задолженностей по налогам.
- Наличие положительных финансовых показателей за последние отчетные периоды, включая прибыль компании.
- Отсутствие поставщика в реестре недобросовестных участников для исполнения государственного контракта.
Размер кредита зависит от стоимости государственного контракта, на который компания претендует. Обычно банки готовы предоставить до 70% от общей суммы контракта. Это означает, что компания может нуждаться в собственных средствах для финансирования проекта, но их объем будет невелик.
Срок кредита определяется индивидуально для каждого случая, учитывая длительность контракта. Однако, стоит отметить, что подобные займы являются относительно дорогостоящими по сравнению с другими банковскими продуктами. Процентная ставка может достигать 15% годовых.
Также стоит учитывать, что кредит на исполнение контракта в соответствии с 44 ФЗ может предусматривать комиссию за его выдачу, которая также определяется индивидуально и может значительно влиять на общую стоимость кредита.
В некоторых случаях банк может потребовать залог как обеспечение кредита, который может быть представлен любым имуществом компании.
Обращение в банк за кредитом на исполнение государственного контракта имеет смысл в случаях, когда компания уже имеет успешный опыт выполнения госзакупок. Также стоит рассмотреть получение кредита, если у руководства компании точное представление о объеме работы, необходимом для исполнения контракта, а также о затратах, которые сопровождают выполнение проекта.
Важно учесть как основные, так и дополнительные расходы, включая операционные издержки.
КИК может быть предоставлен лишь на работы, оговоренные в самом контракте. Зарплата сотрудников, даже если они заняты выполнением контракта, должна оплачиваться из собственных средств компании. Также не допускается использование средств на аренду помещений, если это не является предметом контракта.
Если прибыль от госконтракта не превысит проценты и комиссии, уплаченные по кредиту, обращение за ним может быть нерентабельным. В таких случаях компания всегда может рассмотреть альтернативные кредитные продукты или потребительские кредиты.
Кредит на выполнение государственного заказа предоставляет небольшим компаниям, которые не обладают значительным капиталом, уникальную возможность участвовать в тендерах, не беспокоясь о финансовых средствах, необходимых для выполнения обязательств перед заказчиком.
Условия такой кредитной ссуды представляются наиболее выгодными для заемщика. Ее значимые плюсы представлены в следующих факторах:
- Отсутствие необходимости выделять оборотные средства для выполнения заказа.
- Возможность участвовать одновременно в нескольких тендерах, что сулит больше шансов на успешное получение контрактов.
- Минимальный пакет документов, необходимых для получения кредита, облегчает процедуру его оформления.
- Быстрое решение по предоставлению ссуды, минимизирующее время ожидания.
- Гибкие схемы погашения задолженности, обеспечивающие комфорт для заемщика и учитывающие его финансовые возможности.
Дополнительно, получение данного кредита предоставляет возможность расширить и модернизировать производственные мощности компании в процессе выполнения заказа, что положительно сказывается на дальнейшем развитии предприятия.
В первую очередь необходимо ознакомиться с условиями, которые предлагают банки и ФО и выбрать для себя наиболее подходящие. Затем можно приступать непосредственно к процедуре оформления, которая состоит из:
- Предоставление пакета документов заявителем в финансовое учреждение.
- Рассмотрение заявки и принятие решения банком.
- Составление и согласование проекта кредитного договора двумя сторонами.
- Перечисление средств на счет заемщика.
*Некоторые банки за оформление кредита начисляют комиссию.
Для оформления кредита на выполнение госзаказа не требуется предоставление обширного пакета справок. Перечень необходимых документов:
- Финансовая отчетность компании поквартально за последний год;
- Реестры бухгалтерского учета;
- Уставные документы;
- Решение тендерной комиссии о признании предприятия победителем конкурса;
- Заверенная копия госконтракта;
- Заявление
- Срок организации от 12 мес
- Опыт выполнения от 2-х контрактов
- Положительная годовая бух. отчётность (ф1 и ф2)
- Кредитная история положительная(в т.ч без открытых просрочек), если нет, то только под залог недвижимости, либо залог 3-го лица
- Отсутствие блокировки счетов
- Бухгалтерский баланс Ф1 и Ф2 за последний завершенный год и отчетный квартал
- Ссылка с сайта (zakupki.gov.ru) на аукцион, конкурс или реестровый номер извещениязультатах форма 1,2 за( годовой и по квартально текущего года)
Полная стоимость кредита (ПСК) — сумма, которую заемщик должен вернуть банку за весь срок пользования займом. В нее входит тело долга, начисленные проценты и другие платежи, предусмотренные договором. Для чего нужно знать ПСК? Показатель помогает заемщику оценить кредитную нагрузку и сравнить предложения банков между собой.
Знание ПСК делает процесс кредитования более прозрачным. А значит, повышает доверие клиентов к банкам.
Также эту величину отслеживает Центробанк. Он собирает данные по разным кредитным программам и вычисляет среднерыночный показатель.
Подобрать кредит на госконтракт
ПСБ
до 50 млн. ₽
26 месяцев
от 20.3%
- С ГОСПОДДЕРЖКОЙ
- БЕЗ ЗАЛОГА
- ТРЕБУЕТСЯ ПОРУЧИТЕЛЬСТВО
- КОНТРАКТНЫЙ
Содействие
до 30 млн. ₽
до 2 лет
от 18%
- ЗАЙМ ТОЛЬКО ДЛЯ ПАЙЩИКОВ КПК
- ВЕДЕНИЕ БИЗНЕСА ОТ 12 МЕС
- БЕЗ ЗАЛОГА
- КОНТРАКТНЫЙ
МТС Банк
до 30 млн. ₽
до 3 лет
от 20.4%
- ВЕДЕНИЕ БИЗНЕСА ОТ 12 МЕС
- ЗАЛОГ
- ТРЕБУЕТСЯ ПОРУЧИТЕЛЬСТВО
- КОНТРАКТНЫЙ
Банк ДОМ.РФ
до 100 млн. ₽
до 5 лет
от 16.25%
- ЗАЛОГ
- ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ
- ТРЕБУЕТСЯ ПОРУЧИТЕЛЬСТВО
- КОНТРАКТНЫЙ
Банк ДОМ.РФ
до 10 млн. ₽
до 5 лет
от 16.25%
- БЕЗ ЗАЛОГА
- КОНТРАКТНЫЙ
Клюква
до 300 млн. ₽
до 3 лет
от 18.5%
- ЗАЛОГ
- ТРЕБУЕТСЯ ПОРУЧИТЕЛЬСТВО
- КОНТРАКТНЫЙ
Клюква
до 2 млрд. ₽
до 3 лет
от 20.5%
- ЗАЛОГ
- ТРЕБУЕТСЯ ПОРУЧИТЕЛЬСТВО
- КОНТРАКТНЫЙ
Абсолют Банк
до 200 млн. ₽
до 2 лет
от 21.5%
- БЕЗ ЗАЛОГА
- КОНТРАКТНЫЙ
Абсолют Банк
до 500 млн. ₽
до 2 лет
от 21.5%
- КОНТРАКТНЫЙ
Абсолют Банк
до 10 млн. ₽
до 2 лет
от 26%
- ВЕДЕНИЕ БИЗНЕСА ОТ 12 МЕС
- ТРЕБУЕТСЯ ПОРУЧИТЕЛЬСТВО
- КОНТРАКТНЫЙ
Локо-Банк
до 20 млн. ₽
до 18 мес
до 25.5%
- ВЕДЕНИЕ БИЗНЕСА ОТ 12 МЕС
- ЗАЛОГ
- ТРЕБУЕТСЯ ПОРУЧИТЕЛЬСТВО
- КОНТРАКТНЫЙ
Как оформить кредит?
01
Вы подаете заявку - мы проверяем на возможные стоп-факторы, риски, после чего прогнозируем результат получения одобрения
02
В течение 2-х часов получаете несколько вариантов решения вопроса, дальше выбираете самые оптимальные для Вас условия
03
Наш специалист проводит работу с банками по согласованию выбранных Вами условий и доводит до положительного решения
04
Подписание документов, после чего Вы получаете необходимую сумму
Почему люди выбирают STOLITSA FINANCE?
Мы официально снижаем ставку банков
В течение 20 минут оглашаем предварительное решение
Проверим кредитную историю бесплатно и поможем подготовить пакет документов, снизим ставку банков
Работаем без предоплат
Заявки клиентов нашей компании рассматриваются банком в приоритетном порядке
За каждым нашим клиентом закреплен персональный менеджер, который консультирует по всем вопросам 24/7
О компании в цифрах
клиентов в год
средняя ставка по кредиту
банков партнеров
успешной работы
Часто задаваемые вопросы
-
Что такое кредит на исполнение госконтракта?
+Госконтракт – это кредит для участников тендеров, проводимых в соответствии с требованиями Федерального Закона № 44 - ФЗ, контракты, заключенные в соответствии с федеральным законом № 223 - ФЗ, финансирование исполнения договоров на проведение капитального ремонта общего имущества в многоквартирных домах в соответствии с Постановлением Правительства РФ № 615. -
Когда применяется кредит на исполнение контракта?
+Кредит на исполнение контракта бывает нужен тогда, когда компании не хватает средств для выполнения контракта, или она просто не хочется забирать эти деньги из оборота. Также бывают ситуации, когда для выполнения работ заказчику нужно докупить оборудование или сырье, нанять новых сотрудников. -
При каких условиях работа по кредиту невозможна?
+- ООО или ИП находится в списке РП;
- Систематические просрочки ООО/ИП по кредитный продуктам более 2 месяцев;
- Систематические просрочки генерального директора, учредителей по кредитный продуктам более 2 месяцев;
Спасибо, что задали нам вопрос, мы обязательно вам ответим в ближайшее время!
Другие наши продукты
Ответственные сотрудники
Наши опытные сотрудники всегда Вас проконсультируют и подберут самые выгодные условия!
