Кредит для поставщиков маркетплейсов

Очень важно для успешного продавца иметь на складе достаточный запас популярных товаров, поскольку быстрая скорость продаж на маркетплейсах требует постоянного пополнения оборотных средств.

• Продавец решил запустить новое направление в продажах. Например, проведя маркетинговые исследования, он обнаруживает незанятую нишу, оценивает спрос, находит поставщиков, но собственных средств для закупки товара в достаточных объемах недостаточно.
• Необходимо увеличение оборотов или расширения продаж. В таком случае продавец должен активно продвигать свои товары. Участие в акциях маркетплейса и реклама товара требуют значительных затрат. Большой запас товара на складе необходим для оперативной доставки заказов покупателям и предотвращения попадания карточки товара в стоп-лист.
• Продажа сезонных товаров - помимо основного ассортимента, продавец на маркетплейсе решает предложить товары к определенным праздникам или временам года. Для своевременного запуска продаж необходимо заранее закупить такие товары. Это потребует дополнительных расходов, но может принести дополнительную прибыль.
• Получение выгоды при закупке товаров в больших количествах: часто поставщики предоставляют скидку, если товар закупается оптом. Если поставщик находится за границей и товар пользуется высоким спросом, то имеет смысл закупить большой объем, чтобы гарантировать наличие товара на складе. Учитывая более длительное и сложное время доставки от иностранных поставщиков, имеет смысл иметь запас товаров на руках, чтобы удовлетворить спрос покупателей.

Таким образом, получение кредита может быть обоснованным решением для продавца на маркетплейсе, который стремится увеличить продажи, развить новые направления или разнообразить свой ассортимент.

Прежде всего, необходимо честно оценить свой бизнес и риски, с которыми он может столкнуться, если не будет возможности вовремя погасить долговые обязательства. Это поможет как вам самим, так и вашим потенциальным кредиторам лучше понять финансовую ситуацию.

Найти продукт, который имеет высокую маржу и пользуется хорошим спросом у вашей целевой аудитории - это лишь 50% дела. Для правильного расчета необходимой суммы для запуска на маркетплейсе, следует учесть также дополнительные расходы, такие как:

• Товарный запас. Многие маркетплейсы требуют, чтобы у продавцов было определенное количество товара на складе, чтобы обеспечить своевременную обработку и отправку заказов покупателям. В среднем может потребоваться от 30 до 50 единиц каждого товара на складе.
• Логистические расходы. Это включает в себя упаковку товаров, погрузку-разгрузку, доставку товаров на склады маркетплейса, а также маркировку и обработку заказов.
• Расходы на хранение товаров на складах. Некоторые торговые площадки взимают плату за хранение товаров на своих складах. Сумма может быть фиксированной или рассчитываться на основе характеристик продукции.
• Продвижение и реклама. Чтобы гарантировать прибыльные объемы продаж онлайн, необходимо проводить маркетинговые и рекламные кампании, продвигаться на маркетплейсах, поисковых системах, социальных сетях и мессенджерах. Все это требует финансирования.

Учитывая все эти расходы, можно составить более точный план финансовых потребностей и оценить необходимость кредита для успешного старта или развития бизнеса на маркетплейсе.

Важно! Сумма для развития бизнеса на маркетплейсах зависит от уникальных особенностей вашего товара, ниши, а также от выбранной площадки для работы. Однако, несмотря на индивидуальные вариации в данном уравнении, любой успешный предприниматель должен учесть дополнительные 10-15% от годовой выручки своего предприятия. Это практический опыт, подтверждающий необходимость таких финансовых вложений.

• Сами торговые площадки: многие маркетплейсы активно предлагают кредитование продавцам.
  

  Например, платформа Ozon имеет 3 программы кредитования, которые позволяют получить финансирование для различных целей, начиная от пополнения товарного запаса и заканчивая покрытием кассовых разрывов.

  После 3-х месяцев работы продавцы могут получить до 200 миллионов рублей через банки-партнеры для расширения своего бизнеса.

  Кроме того, площадка предлагает кредиты под залог товарного остатка, где Ozon предоставляет продавцу сумму, равную стоимости товара, прежде чем он будет реализован. Это доступно при работе в формате FBO.

  Кроме того, можно оформить факторинг, где платформа оплачивает товары продавца в день сделки, а продавец возвращает долг в оговоренный срок (стандартный срок - несколько месяцев).

• Банки: Финансовые вопросы, связанные с работой на маркетплейсах, также можно решить, обратившись в банк.

  Для получения кредита необходимо оформить заявку и предоставить стандартные документы. Однако, без хорошей кредитной истории получить средства в банке может быть проблематично, а иногда и невозможно.

  Кроме того, некоторые банки могут потребовать залог - это может быть недвижимость или товар находящийся в обороте.

  Малому бизнесу может быть сложно получить поддержку во всех банках, однако вероятность получить одобрение кредита выше в таких банках, как "Тинькофф", "Модульбанк", "Сбербанк" и "Открытие".

  Также можно оформить кредит на личном счете, а не на компанию.

  Важно! Ставка по кредиту может варьироваться в зависимости от банка и программы кредитования - от 1% до 16% и даже выше. Если кредит оформляется на физическое лицо, то ставка может достигать 15-20% годовых. Как правило, для получения финансовой поддержки счет компании должен быть открыт в банке-кредиторе.

• Краудлендинговые платформы - это инновационные системы, которые предоставляют обычным инвесторам возможность вкладывать средства в развитие бизнесов, а предпринимателям - оперативно получать финансирование для своих нужд.

Эти платформы обеспечивают удобное и быстрое коллективное инвестирование, предлагая простоту и отсутствие лишних «бумажных дел». На таких платформах оценка бизнеса заемщика проводится непосредственно платформой, требуется минимальное количество документов, и нет дополнительных требований, таких как обязательная покупка страховки, которые обычно присутствуют в банковских кредитах.

Чаще всего средства, которые можно получить через краудлендинговые платформы, небольшие, в диапазоне от 1 до 5 миллионов рублей на срок до 1 года. Процентная ставка на таких платформах может достигать 27% годовых, и она зависит от конкретной платформы.

• Государство предлагает разнообразные программы финансовой поддержки малого бизнеса, в которые входят и продавцы на маркетплейсах. Эти кредитные продукты предоставляют дополнительные возможности для финансирования бизнеса.

  Например, в городе Ростове-на-Дону можно оформить кредит в муниципальном фонде поддержки предпринимательства на срок до 3 лет и получить до 5 миллионов рублей под залог имущества и при условии поручительства учредителей бизнеса. Процентные ставки в таких случаях составляют 5-9%.

  Необходимо отметить, что при поиске финансовой поддержки, ее можно получить и у друзей и знакомых, если они могут предоставить необходимую сумму.

  Но наиболее рациональным способом является обращение в финансовые организации, которые могут выдать займ - это обеспечивает больше гарантий и уменьшает риск влияния человеческого фактора. Финансовые вопросы и деловые отношения часто негативно влияют на личные отношения, поэтому лучше содержать бизнес и эмоции отдельно.

• Определитесь с необходимой суммой для закупки и доставки товаров, а также для выхода на торговые онлайн-площадки.

  Помните о лимите доступных средств, который зависит от оборотов, времени работы на маркетплейсе, масштаба бизнеса и политики кредитной организации.

• Решите, какой формат кредита вам необходим: одноразовая финансовая помощь или постоянная финансовая подушка безопасности.

  Если вам нужна одноразовая помощь, подойдет невозобновляемая кредитная линия.

  Если же вы хотите иметь постоянный доступ к финансовым средствам, рассмотрите возобновляемую кредитную программу, аналогичную кредитной карте.

• Рассчитайте ежемесячную сумму переплаты, которая будет идти на проценты по кредиту, и убедитесь, что она соответствует вашим финансовым возможностям.

  Также оцените, какое влияние долговое обязательство окажет на ваш бизнес.

• Соотнесите ваши бизнес-процессы с предстоящими затратами. Например, если вы только начинаете работу на торговой площадке и у вас нет товара в наличии, то на его закупку или производство потребуется время, как минимум несколько месяцев.

Разработайте стратегию, которая поможет ускорить выход на маркетплейс, или найдите альтернативный способ покрытия платежей по кредиту. Ведь в этот период с банком, когда ваш бизнес будет в состоянии простоя, вам придется как-то расплачиваться, и для этого не следует использовать последние деньги, иначе есть риск попасть в затруднительное положение.

• ИП и Юридическое лицо
• Возраст собственника или ИП должен быть от 21 года до 70 лет
• Гражданство РФ
• Постоянная регистрация на территории РФ
• Подходить под требования льготного кредитования
• Срок ведение бизнеса: от 3 месяцев
• Среднемесячная выручка: не менее 300 000 рублей
• Срок работы на Wildberries: не менее 6 месяцев

• Скан паспорта(все страницы)
• Выписки из ВСЕХ Банков, где есть открытый счет за период с 01.01.2023г по дату предоставления, с назначением платежа(в формате excel)
• Отчёты с платформы WB, по товарным остаткам и скидкам, по еженедельным продажам