Банковская гарантия по 223-ФЗ для крупного бизнеса

Банковская гарантия по 223-ФЗ является обязательным условием для участия в торгах и аукционах по закупкам для нужд государственных корпораций, естественных монополий, муниципальных, унитарных и казенных учреждений, а также ряда других организаций. В 2020 году только закупки госкомпаний по 223-ФЗ превысили 21 трлн рублей, а субъекты малого и среднего бизнеса традиционно имеют приоритет благодаря фиксированной минимальной доле годового объема для представителей МСП.

223-й закон дает больше свободы заказчикам, но в то же время регламентирует процедуру закупки таким образом, чтобы оптимизировать издержки и диверсифицировать риски. Гарантия от банка позволяет избежать финансовых потерь в случае, если поставщик или подрядчик не сможет или не захочет исполнять контракт.

Последние изменения в законодательстве
2022 год открывает новые возможности перед представителями малого и среднего бизнеса. С 1 января доля обязательных закупок у них увеличилась с 20 до 25 %, а годовой объем закупок по спецторгам, участвовать в которых могут только субъекты МСП, — с 18 до 20 %. Если раньше эта обязанность распространялась на отдельные категории, то теперь соблюдать норму обязаны практически все.

Следить за выполнением этих требований будет Корпорация МСП. Под мониторинг уже попали 20 тысяч заказчиков, осуществляющих госзакупки по ФЗ № 223. Небольшое изменение в процентах существенно расширяет рынок сбыта и позволяет малому бизнесу совокупно заработать сотни млрд рублей дополнительно.

От каких рисков защищает гарантия?
Как и в случае с 44-ФЗ, смысл банковской гарантии и обеспечения по контракту в целом — в защите заказчика от финансовых потерь в случае неисполнения обязательств. Риски, связанные с неподписанием контракта, сводятся к нулю. Также удобно использовать авансовый платеж, что интересно многим потенциальным подрядчикам.

При наличии гарантии все финансовые риски берет на себя банк. Он обязуется при наступлении определенных условий выплатить заказчику необходимую сумму. Существует три вида банковских гарантий по 223-ФЗ, и каждая страхует конкретные риски:

• Для обеспечения контракта — возврат средств при его ненадлежащем исполнении.
• Для обеспечения заявки на участие в тендере — компенсация в случае, если победитель торгов отказывается заключать контракт.
• Для возврата аванса — заказчик получит назад предоплату, если поставщик откажется исполнять обязательства после ее получения.

Банковская гарантия — выгодный инструмент и для участников торгов, ведь им не приходится использовать собственные средства для обеспечения по контракту. Эти деньги остаются в обороте, продолжают работать и приносить прибыль, а замораживаются на счете деньги банка. Пользоваться гарантией намного выгоднее, чем кредитными продуктами для бизнеса.

Как получить банковскую гарантию по 223-ФЗ?
Процедура простая, и в большинстве случаев все делается онлайн при наличии электронной подписи. Обычно юридические лица и индивидуальные предприниматели обзаводятся ЭП еще при подготовке к участию в торгах по госконтрактам, а то и в момент регистрации, поэтому данное условие не является проблемой. Получить банковскую гарантию по 223-ФЗ могут ИП и компании, зарегистрированные не менее 6 месяцев назад и не имеющие убытков согласно бухгалтерской отчетности. Процедура банкротства или ликвидации — 100%-й повод для отказа в выдаче.

Как избежать лишней бумажной волокиты и рисков? Обратиться за помощью к профессионалам. Консалтинговая компания STOLITSA FINANCE уже много лет занимается содействием в получении банковского финансирования для бизнеса. Наши специалисты помогут подобрать продукт на оптимальных условиях, сэкономят ваше время и деньги, подав документы сразу в несколько банков-партнеров.

Вот список необходимой документации для заявки:

• номера ИНН и ОГРН (ОГРНИП) — для получения предварительного решения во многих банках этого достаточно;
• анкета-заявление по форме банка — заполняется в электронном виде;
• отсканированные копии паспортов руководителей компании или ИП;
• комплект уставных документов, свидетельства о регистрации;
• бухгалтерская и налоговая отчетность за требуемый период.

При необходимости банк имеет право запросить дополнительные документы и даже потребовать залог, но на практике в большинстве случаев этого не требуется. Обеспечение или поручительство становится актуальным для получения гарантий на крупные суммы.

3 отличия от гарантий по 44-ФЗ

1. Полный перечень требований к гарантии и банкам содержится не в федеральном законе, а в конкурсной документации, и определяется конкретным заказчиком.
2. Отсутствует требование о внесении в Единый реестр банковских гарантий, но большинство банков все равно вносят туда данные для проверки легальности.
3. Размер обеспечения в процентах от начальной максимальной цены также регламентируется заказчиком, а не законодателем.

Как осуществляется возврат обеспечения?
Порядок возврата обеспечения по 223-ФЗ определяется заказчиком самостоятельно и прописывается в конкурсной документации. Стандартным считается срок 30 дней с момента подписания закрывающих документов — акта выполненных работ или приемки-передачи материальных ценностей. В случае с банковской гарантией все просто: срок действия, как правило, превышает срок действия контракта на месяц или более, после чего поступившие от заказчика деньги возвращаются в банк, а сам документ теряет силу.

Почему отказывают в выдаче или приемке и что делать в этом случае?
Сложности возникают еще на этапе получения гарантии: юридические лица или ИП должны не только соответствовать формальным требованиям банка, но и пройти скоринг, равно как и при получении кредита. Если заявитель его не пройдет, то банк откажет в гарантии либо выставит дополнительные условия (повышенную ставку, залог, поручительство).

Отказать в приемке уже выданной гарантии может и непосредственный заказчик, причем он в обязательном порядке должен письменно обосновать это нарушением срока предоставления или несоответствием параметрам, отраженным в конкурсной документации. Нередки случаи отказов из-за наличия специальных требований к тексту гарантии, которые подрядчик не отразил.

Согласовывать проект гарантии с заказчиком рекомендуется заранее, не дожидаясь дедлайнов. Также нежелательно обращаться в малоизвестные организации, выдающие «серые» гарантии, но намного дешевле рынка и с минимальным набором документов. Это прямой путь в Реестр недобросовестных поставщиков.

При поддержке STOLITSA FINANCE вам это не грозит. У наших экспертов огромный опыт взаимодействия с крупнейшими банками, что помогает легко обойти подводные камни и получить для вас нужный документ на выгодных условиях!

Выдаем рамках 44ФЗ, 223ФЗ, 615ПП и коммерческие сделки

Без залога

• Срок ведения хозяйственной деятельности не менее 3-х месяцев
• Заемщик зарегистрирован как юридическое лицо или индивидуальный предприниматель в соответствии с законодательством РФ

• Учредительные документы
• Бухгалтерская отчетность
• Конкурсная документация или ссылка на закупку
• Паспорт руководителя